住宅ローンの返済額の目安は月々いくら？

住宅ローンとは？審査･金利･返済･保証･商品を解説住宅ローンの返済額の目安は月々いくら？

住宅ローンの月々の返済額は、いくらがいいのでしょうか？

まず、住宅ローンの組み方を確認しておきましょう。

住宅ローンとは、その名の通り住宅を購入するために利用する借り入れを指します。その特徴をまとめると、次のようになります。

上のうち、借りたお金の使途と、借りるための条件について、補足説明します。

ローンで借りたお金の使用目的

借りたお金の使途は、次のいずれかに当てはまらなければなりません。

借りるための条件

金融機関で、おおむね共通するところを、下表にまとめました。

年収からみる借入可能額とは？

住宅ローンの仕組みを踏まえて、借入額を決めるときの考え方をご説明します。

あくまでも一般論ですが、次のような考え方を目にすることが多いです。

【考え方➀】住宅ローンの借入額は年収の5倍まで

誰が言い出したかはわかりませんが、昔からある定説です。

例として、フラット35で年収の５倍を借りたときの、返済額のシミュレーションをご覧ください。

金利は、年利1.5%で計算しました（2020年５月現在の最瀕金利1.3%）。

金利を1.5%としたときの返済額は、いずれのパターンでも年収の18.3〜18.4%です。

金融機関が貸し付ける条件（年収の25％～35％）より、やや低いです。

「借入額は年収の5倍まで」というのは、現在でも通用する堅実な目安と言えそうです。

【考え方➁】世間相場では、もっとも多いのは収入の15%〜20%

実際のところ、他の人たちの返済負担率（収入に対する返済額の比率）はどのくらいなのか、統計データで調べたところ、下図のグラフのとおりでした（住宅金融支援機構「民間住宅ローンの実態調査」2018年度第２回）。

月々の返済額に見合う年収はどのくらい？

収入に対する返済額の適切な割合を15〜20%までとしたときの、月々の返済額に見合う年収を算出しました。

ボーナス払い併用をしない想定での金額です。

まとめ

住宅ローンの支払いは何十年と続きます。そして、一度住宅ローンを組んだらそう、契約内容を変えるのは簡単ではありません。

そのため、契約前にしっかりと返済計画を立てておくことが大切です。

とは言え、遠い将来のことまでを、正確に想定するのは難しいです。想定外のケースに陥るかもしれません。

万が一そうなったときに、どんな方法があるかも、あらかじめ知っておきたいです。以下の記事を参考になさってください。